Fraude en el Mercado Forex – Comunicado de la CFTC – Realidad vs. Ficción

fraude en el mercado forex - comunicado de la cftcAntes de participar en el mercado de forex, igual que en cualquier otro mercado financiero, el inversionista tiene que saber distinguir entre la realidad y el fraude. La agencia CFTC reguladora de futuros y forex en los EEUU ha hecho un comunicado sobre el fraude en el mercado de divisas en la pagina http://www.cftc.gov/opa/enf98/opaforexa15.htm. Lo hemos traducido al español abajo.

Muchos expertos opinan que como el gobierno americano no quiere que sus inversionistas se enfoquen en el mercado forex, han promulgado numerosas leyes y regulaciones nuevas sobre forex que restringen severamente las operaciones sin aumentar la seguridad de las cuentas de divisas en los brokers estadounidenses. Por eso, es importante no aceptar esta información ciegamente como algo irrefutable. Aunque el siguiente comunicado sobre el fraude en forex provee varios puntos importantes, hemos hecho hincapié en varias partes cuando no estamos de acuerdo o queremos aclarar algo (observe las secciones subrayadas en color amarillo). ¡Es importante separar la realidad de la ficción!

COMUNICADO DE LA CFTC:
CUÍDESE; DE LOS FRAUDES EN LA COMPRAVENTA DE DIVISAS

  • ¿Le han ofrecido contratos de intercambio de divisas (también conocido como “forex”)?
  • En ese caso, necesita saber cómo detectar fraudes en la compraventa de divisas.

La Comisión de Comercio en Futuros sobre Commodities de los Estados Unidos (United States Commodity Futures Trading Commission o CFTC), la agencia federal que regula los mercados de futuros y de opciones sobre commodities en los Estados Unidos, advierte a los consumidores que tomen precauciones para protegerse de los diferentes tipos de fraudes que se cometen en la actualidad en los mercados financieros, entre ellos, los fraudes en la denominada “compraventa de divisas”.

Una nueva ley federal, la Ley de Modernización de Futuros de 2000 (Commodity Futures Modernization Act), especifica que la CFTC tiene la jurisdicción y la facultad de investigar y de tomar medidas legales para cerrar una amplia gama de empresas no reguladas que ofrecen o venden contratos de futuros y de opciones sobre divisas al público en general. Además, la CFTC tiene jurisdicción para investigar y procesar el fraude en la compraventa de divisas que ocurre en las empresas y afiliadas registradas.

En los últimos años, la CFTC ha observado la cantidad cada vez mayor de oportunidades de inversión financiera y su creciente complejidad, e incluso un pronunciado aumento en las estafas en el mercado de forex. Si bien gran parte de la compraventa de divisas es legal, en los últimos años, se han promocionado diferentes tipos de intercambio de divisas con el objetivo de defraudar a la gente.

A menudo, los estafadores atraen a clientes a través de anuncios en periódicos locales, publicidades por radio o sitios de Internet atractivos. Estos anuncios pueden ofrecer un retorno alto, oportunidades de inversión en forex de bajo riesgo o incluso oportunidades de empleo en mercado cambiario con remuneraciones altas. La CFTC le recomienda que sea escéptico cuando los promotores del intercambio de divisas afirman que, gracias a sus servicios o administración de cuenta, usted obtendrá importantes ganancias con riesgos mínimos o que el empleo como operador en forex lo hará rico rápidamente.

Hasta este punto, estamos de acuerdo con toda la información y recomendaciones de la CFTC.

Entender las operaciones legales en el mercado de divisas

En términos generales, los contratos de futuros y de opciones sobre divisas pueden operarse legalmente en una bolsa o cámara de comercio aprobados por la CFTC.

Incluso cuando la compraventa en forex no se realiza en una bolsa o cámara de comercio aprobados por la CFTC, las operaciones pueden realizarse legalmente cuando, en términos generales, una o ambas partes de la transacción es (o es una afiliada regulada de) un banco, una compañía de seguros, un corredor o agente bursátil registrado, un corredor de futuros u otra institución financiera, o es una persona o entidad con un patrimonio alto.

Si bien las empresas de forex no clasifican dentro de las categorías de entidades reguladas que se mencionan arriba y realizan transacciones de futuros y de opciones sobre divisas con o para clientes minoristas que no tienen patrimonios altos, la CFTC tiene jurisdicción sobre esas empresas y sus transacciones.

Señales de advertencia de fraude

Si una empresa que afirma dedicarse a operar en el mercado de divisas le ofrece sus servicios y le solicita que asigne fondos para tales fines, debe tener mucho cuidado. Observe las señales de advertencia que se establecen abajo y tome las siguientes precauciones antes de asignar fondos en una empresa que opere en forex.

  1. Permanezca alejado de las oportunidades que suenan demasiado buenas como para ser ciertas

    Los planes en los que se ofrece enriquecerse rápidamente, incluso aquellos que implican la compraventa de divisas, tienden a ser un fraude.

    Siempre debe tener en cuenta que, en realidad, no existe el “almuerzo gratis”. Tome precauciones especiales si recientemente ha adquirido una gran suma de dinero en efectivo y busca un medio de inversión seguro. En especial, los jubilados con acceso a sus fondos de retiro son un objetivo atractivo para los operadores fraudulentos. Recuperar su dinero una vez que lo perdió es difícil o imposible.

    Estamos de acuerdo con esta parte, pero es importante que el cliente sepa como determinar si una inversión en forex es demasiada atractiva o no. En la sección, "El Mercado Forex – ¿Estafa o Inversión?", proveemos varios ejemplos de fraudes y le explicamos a nuestros clientes como deben protegerse de las estafas en este mercado. Si el inversionista solamente tiene experiencia con las inversiones tradicionales (como acciones, bonos, fondos mutuos, etc.), es posible que hasta las inversiones reales en forex le parezcan fraudulentas. Por eso, cada inversionista u operador debe estudiar un poco el mercado forex, lo cual le permitirá tomar una decisión inteligente y apropiada. El cliente también puede tratar de verificar las ganancias publicadas para confirmar si son reales o no.

  2. Evite cualquier empresa que predice o garantiza importantes ganancias

    Sea extremadamente precavido con las empresas que garantizan ganancias o que promocionan rendimientos muy altos. En muchos casos, esas afirmaciones son falsas.

    A continuación presentamos algunos ejemplos de declaraciones que son, o muy probablemente sean, fraudulentas:

    • “Ya sea que el mercado suba o baje, en el mercado de divisas, usted ganará dinero”.

    • “Gane $1.000 por semana, todas las semanas”.

    • “Estamos superando el 90% de las inversiones internas”.

    • “La principal ventaja del mercado forex es que no existe el mercado bajista”.

    • “Le garantizamos que obtendrá, como mínimo, una tasa de retorno del 30 al 40% en tan solo dos meses”.

    En el mercado de inversiones, las garantías son ilegales porque es imposible saber lo que se va a ganar o perder en el mercado en un momento dado. Es importante que cada personal que quiera invertir en forex evite compañías que le hagan cualquier tipo de garantía.

  3. Permanezca alejado de las empresas que prometen un riesgo financiero ínfimo o nulo

    Sospeche de las empresas que le restan importancia a los riesgos o que afirman que las declaraciones de divulgación de riesgo por escrito son formalidades de rutina que impone el gobierno.

    Los mercados de futuros y de opciones sobre divisas son volátiles e implican riesgos sustanciales para los clientes no especializados. Estos mercados no son el lugar donde asignar fondos que no puede darse el lujo de perder. Por ejemplo, los fondos de retiro no deberían usarse para operar en forex. Puede perder la mayoría o todos los fondos muy rápidamente al operar contratos de futuros o de opciones sobre forex. Por lo tanto, cuídese de las empresas que hacen el siguiente tipo de afirmaciones:

    • “Con un depósito de $10.000, lo máximo que puede perder es entre $200 y $250 por día”.

    • “Le prometemos que recuperaremos cualquier pérdida".

    • “La inversión es segura”.

    Es verdad que el riesgo es una parte inseparable de cualquiera inversión. En esto estamos de acuerdo con el aviso de riesgo de la CFTC. No existen las inversiones sin riesgo, ni en el mercado forex ni en ningún otro mercado financiero. Muchos inversionistas y operadores principiantes en el mercado de divisas piensan que es posible realizar retornos exorbitantes con un nivel de riesgo muy bajo. Aunque dicha hazaña es imposible, hay una cantidad inmensa de compañías estafadoras que dicen lo contrario para aprovecharse del cliente. Por eso, es importante que el cliente se enfoque en entender el riesgo de la inversión primero y luego en las ganancias, y que también se asegure que las empresas de forex relacionadas divulguen el riesgo apropiadamente y le den prioridad al control y administración del mismo.

    Ahora, no estamos completamente de acuerdo con la siguiente declaración cuando se trata de cuentas administradas en forex por gestores profesionales con un historial exitoso basado en un control estricto de riesgos: "Estos mercados no son el lugar donde asignar fondos que no puede darse el lujo de perder. Por ejemplo, los fondos de retiro no deberían usarse para operar en forex". Como la mayoría de las personas no profesionales que hacen la compraventa de divisas en su propia cuenta pierden dinero, es verdad que sería una locura hacer lo mismo con una cuenta con fondos asignados para el retiro. Esta es la realidad, pero no es lo mismo cuando la cuenta forex es administrada por un profesional. Los estudios históricos han comprobado que las inversiones administradas en futuros o forex con perfiles aceptables de rentabilidad ajustada a riesgos pueden disminuir el riesgo total de un portafolio de inversiones, en otras palabras, hacer la inversión mas (no menos) segura. La CFTC incorrectamente agrupa todas las inversiones en forex como riesgosas cuando dicen que los fondos de retiro no deberían usarse para ese mercado. La realidad es que algunas inversiones en divisas pueden ser más seguras que muchas de las inversiones tradicionales que son normalmente usadas en los planes de retiros.

  4. No opere con margen, a menos que entienda qué significa

    Operar con margen puede responsabilizarlo por pérdidas que superan en gran medida la suma de dólares que usted depositó.

    Muchos operadores cambiarios les piden a los clientes que les den dinero, al cual a veces se refieren como “margen” -por lo general, sumas que oscilan entre los $1.000 y $5.000. Sin embargo, esas sumas, las cuales son relativamente pequeñas en el mercado de divisas, en realidad, controlan sumas mucho más importantes de compraventa; un hecho que, con frecuencia, no se explica en detalle a los clientes.

    No opere con margen, a menos que entienda plenamente lo que está haciendo y que esté preparado para aceptar pérdidas que superen el margen que usted pagó.

    Operar con margen o usando apalancamiento no es malo por si mismo. Lo que es peligroso es usar un nivel de apalancamiento excesivo, porque esto multiplicaría ambas ganancias y pérdidas. La mayoría de los gestores profesionales de cuentas en forex o futuros utilizan un cierto nivel de margen. Lo importante es que el nivel sea controlado y basado en una estrategia de control de riesgo adecuada.

  5. Dude de las empresas que afirman operar en el “mercado interbancario”

    Tenga cuidado con las empresas que afirman que usted puede o debería operar en el “mercado interbancario” o que lo harán ellos en nombre suyo.

    A menudo, las empresas de compraventa de divisas que son fraudulentas y no están reguladas les dicen a los clientes que sus fondos se operan en el “mercado interbancario”, en el cual se pueden obtener buenos precios. Sin embargo, es muy probable que las empresas que operan divisas en el mercado interbancario sean bancos, bancos de inversión y las grandes empresas, dado que el término “mercado interbancario” hace referencia simplemente a una red descentralizada de transacciones de divisas que se negocian entre instituciones financieras y otras grandes empresas.

    Para operar con divisas en el mercado interbancario los requisitos son mayores. Esto no quiere decir que no sea posible, pero normalmente los operadores minoristas con cuentas no institucionales no califican para comprar y vender en este mercado. En cambio, las empresas de inversión que se dedican a operar en divisas a nivel institucional, como los fondos de cobertura y los gestores de cuentas administradas, si pueden tener acceso al mercado interbancario ("interbank") a través de plataformas institucionales como EBS, Currenex, etc. Por lo tanto, el mencionar el "mercado interbancario" no constituye un fraude automáticamente.

  6. Sea precavido al enviar o transferir dinero por Internet, por correo o de otra manera

    Esté muy atento a los peligros de las operaciones en línea. Si bien es muy sencillo transferir fondos por Internet, obtener un reembolso suele ser una tarea imposible.

    Un anunciante en Internet invierte tan solo unos centavos al día para llegar a una audiencia de millones de personas, y existen empresas de compraventa de divisas falsas que usan Internet como una manera económica y eficaz de llegar a un gran número de posibles clientes.

    Muchas empresas que ofrecen operaciones de compraventa de divisas en línea no están radicadas en los Estados Unidos y no pueden mostrar una dirección u otro tipo de información que identifique su nacionalidad en su página web. Tenga en cuenta que si usted transfiere fondos a estas empresas extranjeras, puede resultar muy difícil o imposible recuperar dichos fondos.

    Es verdad que muchas empresas fraudulentas tratan de aprovecharse de los inversionistas a través del Internet, pero este riesgo básicamente desaparece al abrirse la cuenta con una compañía regulada. Es muy importante de verificar que esta depositando sus fondos con un compañía broker de forex regulada y licenciada. La mayoría de los brokers en el mercado de divisas ofrecen formas de deposito a través del Internet. Es algo muy común y conveniente hacer un deposito electrónico por medio de tarjeta de crédito, especialmente cuando se trata de una cuenta pequeña. No hay nada malo en abrir una cuenta forex y realizar el deposito de esta manera mientras, como explicamos anteriormente, sea con un broker regulado.

  7. Las estafas con divisas, por lo general, se dirigen a los miembros de minorías étnicas

    Algunas estafas de compraventa de moneda extranjera están dirigidas a los posibles clientes de las comunidades étnicas, en especial, a los inmigrantes rusos, chinos e indios, a través de avisos que se publican en los periódicos étnicos y avisos comerciales (en inglés, infomercials) en televisión.

    A veces, estos avisos ofrecen las llamadas "oportunidades de empleo" para "ejecutivos de cuenta" para la compraventa de divisas. Tenga en cuenta que es posible que los "ejecutivos de cuenta" contratados tengan que utilizar su propio dinero para el intercambio de moneda extranjera, así como también contratar a sus familiares y amigos para que hagan lo mismo. Lo que parece ser una oportunidad de trabajo prometedora suele ser otra manera que tienen muchas de estas empresas de lograr que los clientes se desprendan de su dinero.

    Esto es más común en los Estados Unidos que en otros países. Cualquier persona puede ser víctima de estafas en forex si no toma las precauciones adecuadas ya explicadas en esta sección y en la sección de fraude.

  8. Asegúrese de obtener el historial de rendimiento de la compañía

    Obtenga la mayor cantidad de información posible sobre el historial de rendimiento de la compañía o persona de otros clientes. Sin embargo, tenga en cuenta que esto puede resultar difícil o imposible, así como también verificar la información que recibe. Si bien las compañías y las personas no están obligadas a brindar esta información, debe tener dudas acerca de cualquier persona que no esté dispuesta a hacerlo o que le brinde información incompleta. No obstante, tenga en cuenta que, incluso si usted recibe un folleto colorido o gráficos que parecen sofisticados, es posible que la información sea falsa.

    Estamos 100% de acuerdo con esta información de la CFTC sobre el fraude en el mercado forex. Como dice el dicho, "El papel lo aguanta todo". Hay muchas compañías en forex que le demuestran a sus inversionistas un historial de ganancias muy altas en sus páginas web o folletos atractivos. No verificar que esos números son reales, es como invertir a ciegas. La realidad es que la mayoría de los inversionistas no verifican nada y por eso es que hay tantas personas que caen victimas de inversiones fraudulentas. Por eso, es importante de que verifique que el historial de rendimiento de la inversión en forex que le estan presentando es real. Si los números so reales, no hay razón por la cual la empresa no estará dispuesta a confirmárselo. Existen servicios ofrecidos por terceros como Myfxbook que puede utilizar para confirmar los resultados historiales del programa. También algunos fondos de cobertura pueden tener auditorias financieras hechas por un auditor conocido. Tómese el tiempo de verificar los retornos de cualquier cuenta administrada que este considerando como inversión.

  9. No realice operaciones con nadie que no quiera darle antecedentes

    Investigue en profundidad cualquier dato que reciba, para asegurarse de que la compañía es y hace exactamente lo mismo que dice.

    De ser posible, obtenga los antecedentes de las personas que dirigen o promocionan la empresa. No confíe solamente en las declaraciones o promesas verbales de los empleados de la compañía. Solicite que le brinden toda la información por escrito.

    Si usted no puede cerciorarse de que las personas con las que opera son totalmente legítimas y honestas, lo más sensato es evitar las operaciones de compraventa de divisas a través de estas empresas.

    Si se sigue el paso anterior (paso 8), el paso 9 no tiene mucha importancia. En el mundo de las inversiones, ningún antecedente, nivel de educación o título puede substituir la habilidad de un gestor profesional de administrar un portafolio exitosamente con riesgo controlado. En cambio, muchas víctimas de esquemas fraudulentos financieros se guían ciegamente por antecedentes atractivos, sin confirmar el historial de rendimiento y la habilidad del administrador de controlar el riesgo bien. Un perfecto ejemplo es el caso del fraude de Bernie Madoff. Aun siendo el Presidente del NASDAQ en los Estados Unidos, Madoff organizó el esquema Ponzi financiero mas grande del mundo. Como se dice, la prueba está en la masa. Ningún número de títulos ni medallas de ora podrán reemplazar la habilidad de un gestor profesional de generar retornos positivos en el mercado.

  10. Señales de advertencia de las ofertas de commodities

    Si una compañía le ofrece comprar commodities, preste atención a las siguientes señales de advertencia:

    Aunque la CFTC se refiere a los commodities en esta sección, algunas de estas advertencias aplican también al mercado de divisas.

    • Evite cualquier empresa que predice o garantiza ganancias importantes con poco o ningún riesgo financiero.

    • Tenga cuidado de las tácticas de someter mucha presión para convencerlo de que envíe o transfiera de inmediato dinero a la empresa, a través de compañías de entrega en 24 horas, de Internet, por correo o de otra manera.

    • Sea escéptico acerca de los llamados telefónicos no solicitados sobre inversiones de personas o empresas extranjeras que usted no conoce.

      IMPORTANTE: Antes de continuar, es importante aclarar un detalle sobre la siguiente sección. Solamente las firmas que trabajan con clientes Estadounidenses deben de ser miembros de la NFA y estar registradas con la CFTC. Como la mayoría de las compañías de forex mundiales no trabajan con americanos, no tiene sentido que se registren con la CFTC/NFA. Por eso, la siguiente información solamente aplica a inversionistas en los Estados Unidos que quieran operar en forex (como se explica en el siguiente escrito de blog, abrir una cuenta forex con una empresa que pertenezca a la NFA no protege al cliente en caso de quiebra).

    • Antes de comprar:

      • Póngase en contacto con la CFTC.

      • Visite la página de Internet de fraude en la compraventa de divisas de la CFTC.

      • Póngase en contacto con la Asociación Nacional de Futuros (National Futures Association, NFA) para averiguar si la empresa está registrada en la CFTC o es miembro de la NFA. Usted puede hacer esto fácilmente llamando a la NFA (800-621-3570 o 800-676-4NFA) o consultando la información sobre registro y membresía de la NFA en su sitio web en www.nfa.futures.org/basicnet/. Aunque es posible que no se requiera el registro, quizá usted desee confirmar el estado y registro disciplinario de una compañía o un vendedor en particular.

      • Comuníquese con otras autoridades, incluso con el comisionado de valores de su estado (www.nasaa.org), la Oficina de Protección al Consumidor del Procurador General (www.naag.org), el Better Business Bureau (www.bbb.org) y la Asociación Nacional de Futuros (www.nfa.futures.org).

      • Asegúrese de obtener toda la información que pueda acerca de la empresa y, si es posible, corrobore los datos. Verifique los materiales de la empresa con alguna persona que le brinde asesoramiento financiero de su confianza.

      • Aprenda lo más posible sobre los aranceles que se cobran y la base sobre la que se calcula cada uno de estos cargos.

      • Si tiene dudas, no inverta. Si no logra obtener información sólida acerca de la empresa, el vendedor y la inversión, no querrá arriesgar su dinero.

La última sección (#11) del comunicado de la CFTC incluye información de contacto que solamente aplica a firmas americanas y por eso ha sido omitida. Por favor diríjase a la pagina de la CFTC si desea obtener esta información.

También le recomendamos que lea la sección, "El Mercado Forex – ¿Estafa o Inversión?

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